中国工商銀行(Industrial and Commercial Bank of China Limited ICBC)

中国工商銀行(Industrial and Commercial Bank of China Limited　ICBC)

　2024年4月現在、総資産で中国最大、そして世界最大の銀行。

　中国工商銀行は、1984年1月1日に当時の

　　　中国人民銀行

の商業銀行業務から設立された。

　中国政府が中国工商銀行の株式の過半数を所有しており、2006年の画期的な新規株式公開後もその状態が続いている。

　2021年末現在、中国工商銀行の株主には、中央匯金投資（34.7％）、中国財政部（31.1％）、全国社会保障基金委員会（3.5％）が含まれ、合計69.3％が財政部によって最終的に管理されている。

　　　

　収益　1,054億ドル（2018年）
　営業利益　536.8億米ドル（2018年）
　純利益　434.2億米ドル（2018年）
　運用資産　1兆米ドル（2022年）
　総資産　4.02兆米ドル（2018年）
　総資本　3,387億ドル（2018年）

　従業員数　434,798 (2022) 
　自己資本比率　12.87% (CET1) 
　

　主要株主

　　中国中央政府（議決権70.82%）
　　　セントラル匯金投資有限公司（34.71%）[ 6 ]
　　　中国財務省（34.60%）
　　　中国証券金融（1.23%）
　　テマセク・ホールディングス（議決権2.44%）
　　NSSF（議決権2.43%）
　　その他（議決権24.31%）
　

　ICBCは2012年に総資産額（年度末貸借対照表ベース）で世界最大の銀行となり、それ以来この順位を維持している。

　2015年には世界のトップ上場企業を選出するフォーブス・グローバル2000リストで第1位にランクされた。

　2022年12月31日現在、ICBCは時価総額2,110億ドルで世界第3位の銀行であった。

　2022年のフォーブス誌によると、ICBCは世界で最も収益性の高い企業の一つであり、第4位にランクされている。

　FSBの上場開始以来、金融安定理事会（FSB）によってシステム上重要な銀行に指定されている。

　ICBCの元従業員の何人かは、中国政府の要職に就いている。

　著名なICBCの卒業生には、中国証券監督管理委員会の易恵満委員長や中国人民銀行の潘功勝総裁がいる。

　1949年の中国共産主義革命後、中国はいわゆる

　　　モノバンク制度

を採用し、すべての金融業務は

　　　中国人民銀行（PBC）

によって運営された。

　1978年から1979年にかけて、中国当局は銀行改革を開始した結果、PBCは正式な中央銀行となり、その監督下で専門の商業銀行が設立された。

　その結果、徐々に二層構造の銀行制度が確立された。

　
　中国人民共和国政府の経済運営上の矛盾により、中国国務院は1983年9月に、政府の特定の活動を、後に中国工商銀行と名付けられた専業組織に分離することを決定して 1984年1月1日に設立された。

　ICBCは、1978年から1979年にかけて設立された4つの専門銀行のうち4番目であった。

　中国人民銀行から商業活動（「産業信用および貯蓄業務」）の管理を引き継ぎ、中国人民銀行を新たに設立された中央銀行に転換することとなった。

　ICBCは預金の仲介に重点を置いた。

　ICBCは1993年にシンガポールに初の海外支店を開設した。

　1999年にはルクセンブルクに支店を開設し、2011年には同行の欧州本部となった。

　2000年、ICBCは香港ユニオン銀行を買収し、ICBC（アジア）に改名した。

　香港上場企業であるICBC（アジア）はその後、もともとベルギー外国銀行の香港支店であった

　　　フォルティス銀行

の香港子会社を買収し、2005年10月10日に自社の名前に改名した。

　2005年6月、ICBCは

　　　クレディ・スイス・ファースト・ボストン

　　　COSCO

との中国合弁会社としてICBCクレディ・スイス・アセット・マネジメントを設立し、3社はそれぞれ合弁会社の株式の55%、25%、20%を保有した。

　その後、ICBCはCOSCOの株式を買い取り、さらにクレディ・スイスから5%を取得した。

　2006年時点で、ICBCには250万の法人顧客と1億5000万の個人顧客がいた。

　
　2006年4月28日、計画されていた新規株式公開に先立ち、3人の「戦略的投資家」がICBCに37億ドルを注入した。

　この時、ゴールドマン・サックスは26億ドルで5.75％の株式を取得したが、これは同社にとって過去最大の投資額となった。

　ドレスナー銀行は10億米ドルを投資し、アメリカン・エキスプレスは2億ドルを投資した。
　

　中国工商銀行は2006年10月27日に香港証券取引所と上海証券取引所に同時に上場した。

　これは当時世界最大の新規株式公開となり、時価総額は219億ドルで、 1998年に日本のNTTドコモが記録した184億ドルのIPOを上回った。

　2010年には中国農業銀行が221億ドルを調達し、中国工商銀行のIPO記録を破った。

　中国最大の商業銀行は香港証券取引所と上海証券取引所に同時に上場した初の企業でもあった。

　ICBCは香港（H株）で少なくとも140億米ドル、上海（ A株）でさらに51億米ドルを調達した。

　大量の申込みがあったため、グリーンシュー（オーバーアロットメント）の売り出しが行われ、ICBCの調達額は219億米ドル（IPO前のICBCの時価総額の17％）に増加し、香港で160億米ドル、上海で59億米ドルに分割された。

　グローバル・オファリング後、株式の浮動株は時価総額の22.14％であった。

　取引初日の終了時点で、同銀行の株式は香港で3.52香港ドルで取引を終えた。

　上場価格は3.07香港ドルで、旺盛な需要により指標レンジの上限に設定された。

　ブルームバーグによると、香港株に基づくICBCの取引終了時の時価総額は1,563億米ドルで、銀行の中ではJPモルガン・チェースに次いで世界第5位の高水準となっている。

　一方、上海上場のICBC A株はより緩やかな上昇を記録し、公募価格の3.12人民元から5.1%上昇して終了した。

　　

　2008年8月、ICBCは1991年以来、ニューヨーク市に支店を設立するための米国連邦政府の承認を得た2番目の中国銀行となった。

　ICBCは2008年にトランプタワーのオフィススペースについて

　　　トランプ・オーガニゼーション

とリース契約を結んでおり、ICBCは2012年時点でトランプタワー最大のオフィステナントであった。

　2020年10月までに、ドナルド・トランプはトランプタワーのリースを通じてICBCから540万ドルを受け取った。

　2009年6月、ICBCは8,025万カナダドル（5,853万米ドル）を投じて

　　　東アジア銀行（BEA）

の株式70％を取得した。

　2009年末までに発行されたクレジットカードの数は5,200万枚を超え、前年比33％増の約1,300万枚となった。

　他の種類の銀行カードを含めると、この銀行は2億8,000万枚以上のカードを発行しており、世界で4番目に大きなクレジットカード発行会社となっている。

　2011年1月24日、中国工商銀行はマドリードに支店を開設した。

　2011年5月20日、中国工商銀行はパキスタンに2つの支店を開設した。

　1つはカラチ、もう1つはイスラマバードである。

　2011年8月18日、中国工商銀行はパキスタン国立銀行の審査に合格し、パキスタンで事業を開始した。

　2012年11月、ICBCは

　　　スタンダード銀行

から、スタンダード銀行が2006年に買収したアルゼンチンのBankBostonの旧子会社の株式80%（6億ドル相当）を取得した。

　これはラテンアメリカにおける中国系銀行の最大の事業であった。

　アルゼンチンでは、同銀行は約100万人の個人顧客、あらゆる分野の約3万社の企業、および1600社以上の法人顧客を抱えている。

　2013年の朝鮮危機の間、ICBCは米国から平壌のミサイルと核計画に資金を提供していると非難された北朝鮮の銀行との取引を停止した。

　2013年7月末、南アフリカのスタンダード銀行がロンドンの市場事業を中国工商銀行に5億ドル以上で売却する交渉中であることが発表された。

　この取引は2015年2月1日に完了し、その後ロンドンを拠点とする事業はICBCスタンダード銀行として知られるようになった。

　2014年、フォーブス・グローバル2000リストによると、ICBCは世界最大の企業であり、収益は1,487億ドル、利益は427億ドルに達した。

　2014年9月24日、ICBCクウェート支店がクウェート市に正式に開設され、クウェートで初かつ現時点で唯一の中国系銀行となった。

　また、この支店はドバイ、アブダビ、ドーハに続き、中東におけるICBCの4番目の支店でもある。

　2015年5月25日、同社はトルコのTekstilBankを買収し、ICBCトルコ子会社を設立することで、中東とヨーロッパでの存在感をさらに強化した。

　規制当局への提出書類によると、同銀行の証券部門であるICBCファイナンシャル・サービスは、2015年末時点で約880億ドルのレポ融資を行っており、2年前の590億ドルから増加している。

　この数字は、資産と負債全体を削減するために使用できるネッティング契約前のものだ。

　ICBCが提供するレポ融資のほぼすべては、米国債によるものである。

　2016年11月18日、同銀行はロシアで預金を受け入れるライセンスを取得した。

　ICBCは2017年に資産管理業務にロボアドバイザーサービスを導入した。

　2019年4月現在、ICBCは

　　　一帯一路プロジェクト

に1000億米ドルを融資している。

　 BRI参加国では、ICBCは124の支店を持っている。

　2023年11月、同銀行はランサムウェア攻撃を受け、特定の取引が決済できなくなった。

　この攻撃はICBCの米国支社に対するもので、ブルームバーグの報道によると、当時資産規模で世界最大の貸し手と考えられていた。

　同銀行はランサムウェア集団のロックビットによってハッキングされた。

　ブルームバーグは同集団を「ロシアとつながりのある犯罪組織」と表現した。

　ICBCへの攻撃の結果、同銀行は翌日に大量の米国債取引を決済できなくなり、他の取引は注文のルート変更を余儀なくされ、通常の業務が混乱した。

　ロックビットは最終的に銀行が身代金を支払ったと主張したが、ロイターはこれを確認できなかった。

　
　ICBCは、国際財務報告基準に準拠した会計書類を作成する方針を持っており、2018年1月1日からIFRS第9号（非金融購入に関する既存のすべての購入契約の資産、負債、および数の定義と評価に関係する）の基準を具体的に受け入れ、 2019年1月1日からIFRS第16号（リースに関係する）の基準を受け入れている。

　2008年、ICBCは2003年に導入された金融機関向けの国際的な社会・環境基準である

　　　赤道原則

を採用した最初の中国の銀行となった。

　また、2007年に中国環境保護部が導入したグリーンクレジット政策も採用している。

　国際環境団体は、ICBCがエチオピアの物議を醸しているギルゲルギベIIIダムの資金調達に関与していることから、ICBCが社会環境基準を遵守しておらず偽善的であると批判した。

　中国工商銀行は、2021年に136億ドル（885億元）の政府支援グリーン基金の規制当局による承認を受ける予定の国有銀行の一つである。

　中国工商銀行と中国銀行は、それぞれ80億元を国家グリーン開発基金に投資し、長江沿いの環境に優しいプロジェクトに資金を提供する予定である。

　
　ICBCクレディ・スイス・アセット・マネジメントは、中国本土にあるICBCの主要国内子会社で、海外子会社には、香港のICBC （アジア） 、 ICBC（マカオ） 、ロンドンのICBCスタンダード・バンク、ルクセンブルクのICBC （ヨーロッパ）、イスタンブールのICBCトルコ、ブエノスアイレスのICBCアルゼンチンがあり、その他、タイ、パキスタン、スイス、カナダ、米国、メキシコに主要子会社、シンガポールに小売支店がある。

　ルクセンブルクに本拠を置くICBC（ヨーロッパ）SAは、パリ、アムステルダム、ブリュッセル、ミラノ、マドリード、バルセロナ、ワルシャワ、リスボンなどヨーロッパの主要都市に支店を展開している。

　2005年、中国政府はICBCから9億ドルを不法に奪取する計画の容疑で、銀行家に加え政府関係者数名を逮捕した。

　ICBCはエチオピアのギベ3ダムの完成に向けて4億ドルを融資した。

　インターナショナル・リバーズやサバイバル・インターナショナルなどダムに反対する団体はダムへの資金提供について苦情を申し立てたり、ICBCに反対の書簡を送ったりしている。

　2015年11月、同年2月に買収した海外子会社のICBCスタンダード銀行は、英国当局に最大4,000万ドルの罰金を支払うことに同意した。

　2016年2月17日、ユーロポールの支援を受けたスペイン警察は、マネーロンダリングの容疑で銀行のスペイン支店の幹部6人を逮捕した。

　2020年に検察によって有罪判決を受けた。

　2018年、米連邦準備制度理事会は、マネーロンダリング対策に関して銀行に「重大な欠陥」があることを発見した。

　2021年8月12日、中国工商銀行の元上級銀行員である顧国明が、贈収賄の罪で有罪判決を受け、中国当局から終身刑を宣告された。