コモンウェルス銀行(Commonwealth Bank) ニュージーランド、アジア、米国、英国で事業を展開するオーストラリアの多国籍銀行 総資産 1兆2,150億豪ドル（2022年）

オーストラリア・コモンウェルス銀行

　　　　　　（Commonwealth Bank of Australia　 CommBank　CBA）

　ニュージーランド、アジア、米国、英国で事業を展開するオーストラリアの多国籍銀行

　個人向け、企業・機関向け銀行業務、資金管理、年金、保険、投資、仲介サービスなど、さまざまな金融サービスを提供している。

　コモンウェルス銀行は、2024年7月現在、オーストラリア証券取引所に上場しているオーストラリア最大の企業

　ブランドにはBankwest、Colonial First State Investments、ASB Bank（ニュージーランド）、Commonwealth Securities（CommSec）、Commonwealth Insurance（CommInsure）などがある。

　前は、オーストラリア・コモンウェルス貿易銀行、オーストラリア・コモンウェルス貯蓄銀行、オーストラリア・コモンウェルス開発銀行で構成されていた。

　収益　301.6億豪ドル（2020年）

　純利益　96.3億豪ドル（2020年）
　総資産　1兆2,150億豪ドル（2022年）
　総資本　720.1億豪ドル（2020年）
　従業員数　53,395人（2022年）

　子会社
　・Bankwest
　・Colonial First State
　・CommInsure
　・Commonwealth Securities
　・PT Bank Commonwealth (Indonesia)
　・ASB
　・TR Commbiz (Turkey)
　

　モンウェルス銀行は1911年にオーストラリア政府によって設立され、1996年に完全に民営化された。

　ナショナルオーストラリア銀行（NAB）、ANZ、ウェストパックとともにオーストラリアの「ビッグ4 」銀行の1つ。

　同銀行は1991年9月12日にオーストラリア証券取引所に上場された。

　コモンウェルス銀行の旧本社ビルは、シドニーのピット・ストリートとマーティン・プレイスの角にあったコモンウェルス・トレーディング・バンク・ビル（2012年から小売・商業用に改装された）と、マーティン・プレイスのステート・セービング・バンク・ビル（1984年から2012年まで）であったが2012年に

　　　マッコーリー銀行

に売却された。

　本社ビルは、シドニー中心部の西側、ダーリング・ハーバーにある旧セガ・ワールド・シドニーの跡地に建てられたタワー1（201サセックス・ストリート）と2つの新しい9階建てのビルに移転した。

　2018年に行われた銀行、年金、金融サービス業界における

　　　不正行為に関する王立委員会の調査結果

では、詐欺、欺瞞、マネーロンダリングなどのさまざまな犯罪の疑いがある中、銀行内に

　　　ネガティブな文化

があることが露呈した。

　2022年、コモンウェルス銀行は「世界銀行トップ1000」で49位にランクされた。

　オーストラリア連邦銀行は、銀行国有化を支持した

　　　アンドリュー・フィッシャー労働党政権

が導入した1911年連邦銀行法により設立され、 1911年12月22日に発効した。

　当時としては珍しい貯蓄銀行業務と一般銀行業務の両方を行うことになった。

　また、この銀行はオーストラリアで初めて連邦政府保証を受けた銀行でもあった。

　この銀行の最も初期の熱心な提唱者は、アメリカ系オーストラリア人労働党政治家

　　　キング・オマリー

であり、初代総裁はサー・デニソン・ミラーであった。

　1912年7月15日、同銀行はメルボルンに最初の支店を開設し、現在も続くオーストラリア郵政公社との協定に基づき、同銀行は郵便局代理店を通じても取引を行っていた。

　1912年に同銀行はタスマニア州貯蓄銀行を買収し1913年までに6州すべてに支店を展開した。

　1916年、銀行は本社をシドニーに移転し、オーストラリア軍に追随してニューギニアに進出した。

　ラバウルに支店を開設し、その他の地域にも代理店を開設した。

　1920年、オーストラリア銀行は財務省から

　　　オーストラリアの紙幣発行

の責任を引き継ぎ、中央銀行としての権限を獲得し始めた。

　また、1920年には、コモンウェルス銀行がクイーンズランド州政府貯蓄銀行を引き継いだ。

　1924年、スタンリー・ブルース連邦政府は、銀行総裁の権限をさらに制限し、制限しようとし、 1924年に

　　　コモンウェルス銀行法

を可決した。

　この法律により、総裁、財務長官、および「農業、商業、金融、または工業に積極的に従事している」6名の取締役からなる7名の取締役会と、そのメンバーから毎年選出される取締役会長が設立された。

　最初の6名の取締役会メンバーは、ジョン・ガーバン卿、ロバート・ギブソン卿、サミュエル・ホーダーン卿、ロバート・マコマス、リチャード・サミュエル・ドラモンド、ジョン・マッケンジー・リースで1924年10月10日に任命された。

　なお、ガーバンは1924年10月13日に初代会長に任命された。

　1931年、銀行の取締役会はジェームズ・スカリンの労働党政権と対立し、銀行のロバート・ギブソン会長は、大恐慌に対応して信用を拡大することを拒否した。

　これは財務大臣エドワード・セオドアが提案したもので、政府が年金を削減しない限りは行われなかった。

　しかし、スカリンはこれを拒否した。　

　なお、この問題をめぐる対立は政府の崩壊につながり、労働党は銀行の改革と金融政策に対する政府のより直接的な管理を要求した。

　また、1931年には、ニューサウスウェールズ州政府貯蓄銀行（1871年設立）の貯蓄銀行業務、ニューサウスウェールズ州農村銀行局の当座預金および定期預金業務、西オーストラリア州貯蓄銀行（1863年設立）を引き継ぎいだ。

　1942年、コモンウェルス銀行（CBC）は、日本軍が同銀行が営業していた多くの町を占領したことで、ポートモレスビーを爆撃したため、パプアニューギニアでの業務を停止した。

　ただ、日本軍の撤退に伴い、銀行はその後、1944年には業務を再開した。

　この銀行は、ポートモレスビー、ボロコ、ラバウル、ラエ、ワウ、ブロロ、ゴロカ、カビエン、マダン、マウントハーゲン、クンディアワ、ポポンデッタ、ウェワクなど、パプアニューギニア全土に支店を構えていた。

　ブーゲンビル島には、キエタ、パングナ、アラワがあり、初期にはロロホにパートタイムの支社があった。

　これらの施設は、貿易、地元企業、政府、小口貯蓄者を支援するために維持されていた。

　コモンウェルス銀行は、第二次世界大戦中に可決された緊急立法で中央銀行の権限をほぼすべて取得し、戦争の終わりにこの権限を使用して経済の劇的な拡大を開始した。

　これは当時の連邦政府の目的でもあり、連邦政府は、1945 年銀行法(連邦法) に基づいてオーストラリアの各州に連邦政府との銀行業務を行うよう強制しようとした。

　しかし、メルボルン市対コモンウェルス(1947) 74 CLR 31の高等裁判所がこの動きを阻止した。

　1945年8月、ベン・チフリーの連邦政府は1945年連邦銀行法を可決し、1925年の法律を廃止して取締役会を廃止し、銀行の完全な執行権限を総督に戻した。

　政府は移民プログラムも大幅に拡大し、これに対応して、銀行は移民情報サービス（後にオーストラリア金融移民情報サービス、または AFMIS として知られる）を設立した。

　この期間中に銀行は拡大し、わずか 5 年でオーストラリア全土に数百の支店を開設し、1951 年にはソロモン諸島に支店を設立した。

　1958 年と 1959 年には、中央銀行と商業銀行という組織の二重機能に関して論争が起きた。

　その結果、政府は 2 つの役割を分離し、中央銀行機能を実行するためにオーストラリア準備銀行を設立した。

　コモンウェルス銀行公社は純粋に商業銀行として運営することにした。

　これらの商業機能は、組織の構成部門であるオーストラリア連邦貿易銀行、オーストラリア連邦貯蓄銀行、および新たに設立されたオーストラリア連邦開発銀行によって実行された。

　1958年から1976年まで、コモンウェルス銀行はニューヘブリディーズ諸島で貯蓄銀行代理店を運営していた。

　1960 年に新しい連邦開発銀行が設立され、1970 年代には保険や旅行などの分野に事業を多角化した。

　1974 年には金融会社 CBFC を設立した。

　銀行は外貨取引や国際銀行業務全般にも深く関わるようになった。

　同銀行は1966 年までの数年間

　　　十進法通貨の導入

を積極的に支援し、他の多くの銀行と同様に、紙の記録を徐々に新しいコンピュータベースのシステムに移行した。

　1974 年にBankcardを設立し、オーストラリア初のクレジットカードを発行した。

　その後、 MasterCard (1984 年) やVisa (1993 年) のカードも提供し始めた。

　1974年、パプアニューギニアが独立に近づくと、銀行は正式にPNGでの業務を、新たに設立された政府所有のパプアニューギニア銀行公社（PNGBC）に引き渡した。

　銀行はポートモレスビーに制限付き支店を維持しましたが、1982年に最終的に閉鎖した。

　1981年に、同銀行はソロモン諸島における業務をソロモン諸島国立銀行に移管し、合弁事業（コモンウェルス銀行51%、ソロモン諸島政府49%）として運営した。

　1989年に同銀行はニュージーランドのASB銀行の株式75%を買収した。

　1991年に同銀行は経営破綻していたビクトリア州政府所有のビクトリア州立銀行（設立1842年）を買収した。

　1991年から1996年にかけて、キーティング政権下のオーストラリア政府はコモンウェルス銀行を完全民営化した。

　1991年の最初の株式公開は12億9200万ドル、2回目は1993年に17億ドル、3回目は1996年に50億ドルで売却した。

　コモンウェルス銀行は公開会社だが、オーストラリアで正式名称が「Limited」で終わらない数少ない会社の一つである。

　1994年、コモンウェルスはソロモン諸島国立銀行の株式をハワイ銀行に売却した。

　1994年、コモンウェルスはインドネシアの

　　　PTバンク・インターナショナル

の株式の50%を取得した。

　2000 年 3 月 10 日、コモンウェルス銀行とコロニアル リミテッドは合併の意向を発表した。

　コモンウェルス銀行の株式 7 株をコロニアルの株式 20 株と交換することを提案した。

　この合併は 2000 年 5 月 31 日にビクトリア州最高裁判所から最終承認を受け、2000 年 6 月 13 日に完了した。

　これにより、コロニアルはコロニアル国立銀行(旧フィジー国立銀行) の株式も取得した。

　また、コロニアルはASB 銀行の残りの 25% も取得している。

　アジアでの銀行業務の機会として、当行は 2000 年に PT Bank International Indonesia の完全所有権を取得し、社名を PT Bank Commonwealth に変更した。

　現在、この銀行は 16 を超える支店を持ち、バリ島を訪れる観光客である Commonwealth Bank の顧客に対応するため、いくつかの FX ショップをオープンしている。

　2005年、同銀行は中国の2つの銀行、済南商業銀行と杭州商業銀行と戦略的協力協定を締結した。

　済南商業銀行の株式の11%、杭州商業銀行の株式の19.9%を取得した。

　コモンウェルスはまた、インドのバンガロールに代表事務所を設立した。

　2006 年 1 月 27 日、同銀行はコロニアル国立銀行 (フィジー) の残りの 49% の株式を取得した。

　2008年初頭、コモンウェルス銀行はホーチミン市（サイゴン）に支店を開設した。

　その後、10月にコモンウェルスは

　　　バンクウェスト

　　　セントアンドリュース保険

を親会社HBOSから21億豪ドルで買収したと発表した。

　この買収は、規制当局の承認を条件に、2009年初頭に完了する予定だった。

　最後に、12月24日、コモンウェルスは、オージー・ホームローンとの共同パートナーシップでウィザード・ホームローンを買収したと発表した。

　この取引の一環として、コモンウェルス銀行は40億豪ドル相当のウィザード住宅ローンを買収した。

　コモンウェルス銀行は、 2009年1月に破綻した金融顧問会社

　　　ストーム・ファイナンシャル

のローン事業の約30％を保有していた。

　2009年12月、コモンウェルスは

　　　コロニアル・ナショナル銀行

をバンク・オブ・サウス・パシフィックに売却した。

　同銀行は、 2012 年 3 月にATMサービス デスクをアデレードのHP Enterprise ServicesからシドニーのITS ( Armaguard )に移管しました。同銀行は今後数年間で、 NCRおよびDiebold ATMからWincor Nixdorf ATM に変更すした。

　この銀行は、2010年と2011年にドリーム・エンプロイヤーズが選ぶ優良雇用主トップ20にランクインした唯一の金融サービス組織である。

　銀行、年金、金融サービス業界の不正行為に関する王立委員会の調査で、コモンウェルス銀行が金融アドバイスサービスの料金を死者に請求していたことが発覚した。

　2018年5月9日、コモンウェルス銀行はASICが提起した

　　　金利操作事件

を2500万ドルで和解した。

　和解の中で、銀行は「不当な行為」に関与し、2012年2月から6月の間​​に5回

　　　銀行手形スワップ金利を操作

したことを認めた。

　2023年11月16日、同銀行はPTバンク・コモンウェルスをバンクOCBC NISPに売却すると発表した。　

　コモンウェルス銀行は、グレートバリアリーフを破壊する活動に資金を提供し、利益を上げていることで知られるオーストラリアの大手銀行の一つであり、2013年のマーケットフォースの報告書以来、同銀行は世間の厳しい監視に直面している。

　2014年、CBAとオーストラリアの4大銀行は、サンゴ礁を脅かす

　　　採掘プロジェクト

への支援をやめるよう圧力が強まった。

　調査によると、「4大銀行がアボットポイント拡張のようなプロジェクトに融資した場合、顧客の家計預金が最大2,360億ドル移動するリスクがある」ことが示されている。

　2014年後半には、「CBAがインドの炭鉱会社

　　　アダニ

に対し、クイーンズランド州ガリラヤ盆地の開発計画について助言していたことが明らかになった」が、2015年には「アメリカとヨーロッパの大手銀行がすべて、環境被害を理由にこのプロジェクトへの資金提供を拒否した」と報じられている[。

　2015年5月、マーケット・フォースの報告書によると、2008年から2014年の6年間にグレート・バリア・リーフ世界遺産地域内で行われた化石燃料プロジェクトに対する融資額で、CBAが単独の最大の金融機関であったことが明らかになった。

　その直後、オーストラリアと世界各地の50以上のCBA支店で抗議活動が行われた。

　看板、囲い板、支店の看板は「Coal Bank」と改訂され、会社のスローガンも化石燃料への投資を強調するように変更された。

　5月後半、MSCIのレポートによると、他の銀行が化石燃料プロジェクトへの資金提供を削減している一方で、オーストラリアの大手銀行は同じ資金提供を増やしていることが明らかになった。

　新たな調査によると、オーストラリアの大手銀行は、既知の融資契約の約10％を、世界が壊滅的な気候変動を回避しようとすれば「行き詰まる」可能性のある危険な化石燃料プロジェクトへの融資に充てていると推定されている。

　
　2008年10月、元CBAファイナンシャルプランナーのジェフ・モリスは、オーストラリア証券投資委員会（ASIC）に、続いて上院調査委員会に、CBAのファイナンシャルプランニング部門であるコモンウェルスファイナンシャルプランニングリミテッド（CFPL）の不正行為の範囲を告発したが、ASICが調査を開始したのは16か月後のことだった。

　上院調査委員会は報告書で「重要な事実の偽造と不正な隠蔽があった」と指摘した。

　彼らは、ASICには申し立ての全容を明らかにするために必要な調査権限がないとみなされたため、王立委員会または司法調査委員会を設置することを決定した。

　上院調査委員会の1週間後、CEOのイアン・ナレフは補償制度を発表し、公に謝罪した。

　元CEOのラルフ・ノリス氏も、CFPL内で不正なファイナンシャルプランナーの存在を認める問題を認識していたと認めたが、それを隠蔽するための陰謀の主張は否定した。

　CBAは、以前グループ顧客関係担当ゼネラルマネージャーだったブレンダン・フレンチ博士をオープンアドバイスレビュープログラムの責任者に任命したことで上院で批判されている。

　CBAは2015年に名誉毀損訴訟でブレンダン・フレンチ博士を勝訴した。

　この判決は単独判事の決定であり、弁護が取り下げられた後、上訴は行われなかった。

　ブレンダン・フレンチ博士がかつて金融オンブズマンサービスの取締役会のメンバーであり、現在はCBAで顧客苦情に関して働いているという事実にも批判が向けられている。

　
　2016年、CBAの職員数名が7,600万ドル規模の

　　　ポンジースキーム詐欺

に関与していたことが明らかになった。

　この詐欺の首謀者はプロのポーカープレイヤーのビル・ジョーダンウと会計士のロバート・ザイアであるとされている。

　CBAの保険部門に関する組織的な問題があるとの疑惑が報じられた。

　心臓発作を起こして死にかけた請求者の請求は、保険契約の時代遅れの医学的定義を理由に却下された。

　同社はこの決定が誤った判断であったことを認めた。

　また、保険会社は「臓器不全に直面している死にゆく人が移植によって命が救われる可能性があり、2人の医師によって末期であると診断され、12か月以内に死亡する可能性があると見なされた人は生命保険を請求できるという理由で、完全永久障害（TPD）および末期疾患の請求の支払いを拒否した。」

　2016年3月、ASICはCBAに対して疑惑について調査すると発表した。

　フォーコーナーズのエピソードで重大な疑惑が放映された後、2つの議会調査が行われた。

　1つは生命保険部門に関するもので調査の結果、不正行為に関わった職員は誰も解雇されていないことが判明した。

　唯一、罰を受けたのは、正しいことをしようとした内部告発者だった。

　金融サービス王立委員会は最終的に招集され、広範囲にわたる問題を発見した。

　コモンウェルス銀行は、王立委員を補佐する弁護士から、顧客をだまし取った金メダリストと揶揄された。

　2017年8月、金融情報機関オーストラリア取引報告分析センター（AUSTRAC）は、CBAがマネーロンダリングおよびテロ資金供与法に53,700件違反したとして、オーストラリア連邦裁判所に民事訴訟を起こした。

　違反は、2012年11月から2015年9月までの銀行の

　　　インテリジェント預金機（IDM）

の使用に関連しており、銀行は、プログラミングエラーにより預金者が現金預金を即座に口座に入金することができ、10,000ドルを超える金額をAUSTRACに報告せず、取引回数の制限も実施していなかったと主張した。

　
　ASICは2018年1月30日、銀行手形スワップ金利（BBSW）の操作を主張して連邦裁判所で訴訟を起こした。

　BBSW金利は銀行が互いにお金を貸し借りする際に請求する金利であり、多くの商品、特に事業ローン、通貨デリバティブ、変動金利債の金利のベンチマークとして使用される重要な金利である。

　操作は2012年に3回行われたとされている。

　
　2009年1月1日に発効するバーゼルIからバーゼルIIへの資本要件の変更により、バンクウェストはTier 1資本（株式資本）をさらに170億豪ドル増やす必要があった。

　バンクウェストの所有者であるHBOSはバンクウェストにこの資金を貸し付けたが、HBOS自身の資本要件を満たすために返済することを要求したため、HBOSは2008年10月にバンクウェストをコモンウェルス銀行（CBA）に売却することに合意した。

　売却は2008年12月19日に21億豪ドルで完了し、コモンウェルス銀行はHBOSがバンクウェストに貸し付けた資本を返済する必要があった。

　売買契約の条項の1つは、CBAが価格調整を請求できるというものだった。

　ローンは購入時に減損していたことが判明したが、買収中にHBOSからコモンウェルス銀行に減損として通知されていなかった。

　コモンウェルス銀行は、バンクウェストの商業ローン26,000件のうち1,958件が

　　　不良債権（ローン条件不履行）

であると宣言した。

　なお、その総額は179億ドルに上る。

　これらのローンはローン条件に違反しているとみなされたため、銀行は金利を引き上げたり、早期返済を要求したりすることができた。

　コモンウェルス銀行は、返済されなかった債務不履行ローンにより20億豪ドルの損失を被った。

　これは貸出残高の2.1％、オーストラリアの4大銀行の平均は0.4％である。

　債務不履行ローンのうち、117件の返済要求により、借り手企業は破産管財人による管理下に置かれた。

　借り手は、融資の金銭的条件を遵守していたと不満を述べ、利息の支払いと返済は滞りなく行っていたのに、金銭以外の問題（例えば、借りた資金を目的通りに投資していなかった、融資を裏付ける十分な担保がなくなったなどだ。

　借り手に対してペナルティ利息を適用し、早期返済を要求することが合理的であるかどうかについて異議を唱えた。

　オーストラリア議会は、議会の企業・金融サービス合同委員会にこの件の調査を要請した。

　2016年5月4日に報告書を提出した。

　委員会は、ローンの減損がバンクウェストの購入価格の一部を「取り戻そうとする」試みに関連していることを示す証拠はないという結論を下したが、「少数のケース」では、銀行と借り手の間の力関係の非対称性が濫用されていたことが判明した。

　委員会は、ローンの担保として使用される資産に対する貸し手の評価の一貫性を改善するよう勧告した。

　
　Dollarmitesは、コモンウェルス銀行の学校向けバンキング・プログラムであった。

　2020年の報告書で、オーストラリア証券投資委員会（ASIC）は、これらのプログラムに反対を勧告した。

　ビクトリア州政府 、その後クイーンズランド州政府は、これらのプログラムを公立学校で許可することをやめる計画を​​立てた。

　消費者団体Choiceは、より多くの州政府に公立学校でのバンキング・プログラムを禁止するようロビー活動を続け、最終的に、2021年にニューサウスウェールズ州政府も禁止した後、コモンウェルス銀行はプログラムの終了を発表した。

　コモンウェルス銀行の職員の一部が、銀行の金銭、小銭、または自分の金銭を不正に使用して、

　　　ユースセーバー口座

を不正に開設し、金銭的利益を得ていたことが判明した。

　シドニー・モーニング・ヘラルド紙によると、「彼らは、親が子供を学校銀行に申し込んだが、ドルマイトと呼ばれるが、30日以内に口座に入金しなかった場合にそうしていた。入金がなかった場合、その登録は販売目標や金銭的報酬の対象にはならない。」

　　コモンウェルス銀行は1990年代からクリケットオーストラリアの女子サッカーのスポンサーを務めている。

　2021年4月、コモンウェルス銀行は、女子サッカー代表チームをコモンウェルス銀行マチルダス、コモンウェルス銀行ヤングマチルダス、コモンウェルス銀行ジュニアマチルダスとして命名する権利について、フットボールオーストラリアと4年間のパートナーシップ契約を締結した。

　2022年11月、FIFAはコモンウェルス銀行が

　　　2023年FIFA女子ワールドカップ

の公式サポーターとして契約したことを発表した。