ヘルベティア保険（Helvetia Insurance） スイスの国際的な保険グループ 運用資産 約111億スイスフラン

ヘルベティア保険（Helvetia Insurance）　

　1858 年以来存在する国際的な保険グループである。

　この企業グループは 1996 年以来持ち株会社体制で組織されている。

　ヘルヴェティアグループの本社はスイスのザンクト ガレンにある。

　保険グループの最大の株主は

　　　パトリア・ミューチュアル

で、34.1%の株式を保有している。

　ヘルベティアは2022年に約111億スイスフランの運用資産を保有している。

　従業員数　12,628 人 (2022年)

　主な子会社

　・Caser (スペインの保険会社、病院、歯科医院、老人ホームおよび養護施設の運営者)。

　・ Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG

　　　サンクトガレン (Helvetia Insurance)

　・Helvetia Schweizerische Lebensversicherungsgesellschaft AG

　　　バーゼル (Helvetia Life)

　・Helvetia Global Solutions (略称 HGS)

　　　損害保険事業に積極的に取り組んでおり、工業所有権、エンジニアリング、宇宙、航空、船舶、

　　　芸術の分野で特別保険および再保険を提供し、B2B2C ビジネスおよび国際自動車ビジネスの

　　　リスクを保証している。

　・ Smile (スイスとオーストリアのオンライン保険)

　　　Europäische Reiseversicherung (ERV) は支店として運営されている。

　・ヘルベティア・アセット・マネジメントAG

　　　不動産分野のサービス事業

　　　スイス・プロパティ・ファンドの運営

　・ヘルベティア・アセット・マネジメントAG

　
　保険グループのヘルベティアは、世界中で約12,500人の従業員を雇用しており、その3分の1はスイスを拠点としている。

　スイス、ドイツ、オーストリア、イタリア、フランス、スペインのほか、ラテンアメリカやアジアでも事業を展開している。

　同社は世界的に、特別保険業者および再保険会社として事業を展開している。

　ヘルベティア・グループの親会社はヘルベティア・ホールディングAGで、その登録株式はスイス証券取引所に上場されている。

　東スイスの実業家や起業家らによって、ザンクト・ガレンに

　　　ヘルヴェティア保険協会

が1858年に設立された。

　同社は、陸、河川、海上輸送のリスクに対する保険を提供するスイス初の会社であった。

　3年後、グラールス火災で建物保険制度の欠陥が明らかになったためザンクト・ガレンに民間保険会社

　　　ヘルヴェティア・フォイヤー

が設立された。

　1887年まで、両社は共同経営されていた。

　独立した協同組合ヘルヴェティア・アンフォールは1894年に設立された。

　
　ヘルヴェティアは、その歴史を通じて、5大陸すべてに事業を拡大した。

　それによってスイス国外での事業活動の基礎を築いた。

　1862年、ヘルヴェティア・フォイヤーはドイツに最初の支店を設立した。

　1876年からは米国に進出し、カリフォルニアとニューヨークに支店を開設した。

　1920年から1962年の間に、フランス、イタリア、ギリシャ（1997年に売却）、オランダ（1995年に売却）、カナダ（1999年に売却）にヘルヴェティアの子会社を設立した。

　オーストリアでは、ヘルヴェティアの歴史は、1858年のデア・アンカーと賃貸保険協会の設立に遡る。

　2006年まで、ヘルヴェティア・オーストリアもこの名称で事業を展開していた。

　スペイン、イタリア、ドイツでの子会社の設立は1986年から1988年の間に行われた。

　
　1945年以降、スイスの大手保険会社の目標は、全分野をカバーする会社になることであった。

　ヘルヴェティア・トランスポートは1961年にヘルヴェティア・フォイヤーの子会社となり、1974年に合併した。

　1968年には、ヘルヴェティア・アンフォールとヘルヴェティア・レーベンが合併し、保険グループはそれ以来、生命保険と損害保険の全商品を提供している。

　この状況では、ヘルヴェティア・フォイヤーが事故賠償責任保険と自動車保険の分野に参入することは不可能だった。

　この分野はヘルヴェティア・アンファルが運営していたためである。

　同じことがヘルヴェティア・アンファルとその子会社ヘルヴェティア・レーベンにも当てはまった。

　ヘルヴェティア・フォイヤーとヘルヴェティア・アンファルは「共通の名前で互いを妨害し、全セクター社会への移行の観点から行動の自由が制限された」。

　その後、ヘルヴェティア・フォイヤーとヘルヴェティア・アンファルの間で合意が成立した。

　より緊密な協力が求められたが、両パートナー企業の独立性は維持された。

　その結果、ヘルヴェティア・フォイヤーは1968年から1988年まで、二重株式を設立してヘルヴェティア・アンファルと協力した。

　1986年、ヘルヴェティア・フォイヤーとヘルヴェティア・アンフォールはパートナーシップから分離し始めた。

　1988年10月11日、ヘルヴェティア・フォイヤーとヘルヴェティア・アンフォールの臨時株主総会で、株主は2つのパートナー企業を完全に分離することを決定した。

　ヘルヴェティア・フォイヤーは

　　　ヘルヴェティア・ベルシヒャーンゲン

に改名され、会社は新しいミッションステートメントとブランドを採用した。

　立体的な三角形のシンボルが導入された。

　ヘルヴェティア・アンフォールは旅行保険子会社のエルヴィア（現在はアリアンツ・グローバル・アシスタンスの一部）の名前を取った。

　1年後、スイスのヘルヴェティア保険は、事故、賠償責任、自動車部門を含むように事業を拡大した。

　
　1991年、エーリッヒ・ヴァルザーがグループの総責任者に任命された。

　彼は、損害保険会社から総合保険グループへの発展を可能にする新しい戦略を実行するために雇われた。

　1996年、同社はバーゼルに本拠を置く老舗生命保険会社

　　　パトリア

と提携した。

　パトリアの始まりは、1878年のバーゼル生命保険会社設立に遡る。

　この慈善年金基金は、社会的に恵まれない人々の生命保険を初めて提供し、実際の国営保険会社となることを目指していた。

　数々の名称変更と合併を経て、 1910年にスイス生命保険会社パトリアが設立された。

　1992年、ヘルベティアとパトリアは、将来的にスイスの市場を共同で開発し、戦略的提携を結ぶことを決定した。

　1994年に共同経営が開始され、1996年6月に両社が合併してヘルベティア・パトリアとして設立された。

　
　1996年に設立された新しい企業構造の目的は、スイス、ドイツ、オーストリアという中核国と、イタリアとスペインという2つの南欧市場での市場地位を強化することだった。

　例えば、アルテ・ライプツィガーはヘルヴェティア・パトリアの株式の10％を取得した。

　アルテ・ライプツィガーとの協力を通じて、ヘルヴェティア・パトリアはドイツのアルテ・ライプツィガー・グループの企業と健康保険、法的保護保険、住宅金融組合貯蓄の分野で取引を行った。

　2001年、アルテ・ライプツィガーは再び株式を売却した。

　その結果、スイスのライファイゼン銀行協会がヘルヴェティア・パトリア・グループの2％の株式を保有する新しい株主となった。

　ライファイゼン・グループとの協力はその後拡大した。

　オーストリアでは、 1993年に

　　　アンカー生命保険・賃貸保険公社

が完全子会社となった。

　イタリアでは、ヘルヴェティア・パトリアが1998年に

　　　ノルトシュテルン・ダニー

を買収し、2001年には

　　　ノリッジ・ユニオン・ヴィータ

を買収した。

　2005年には、同グループは

　　　ソフィド・ヴィータ

の保険ポートフォリオを購入し、3年後には

　　　パダナ・アッシクラツィオーニ

　　　キアラ・ヴィータ

の過半数を買収した。

　スペインでは、1998年末、ヘルヴェティア・パトリアは中規模のオールセクター企業であるスペイン北部の

　　　ラ・バスコ・ナバラLVN

を買収した。

　2000年には、プレヴィシオン・エスパニョーラの買収が完了した。

　2003年に両社はセビリアに拠点を置く

　　　ヘルベティア・プレビシオン

に合併した。

　輸送保険分野での地位は、2002年に協力パートナーである

　　　ロイヤル＆サンアライアンス

の輸送保険分野を買収し、さらに買収を重ねることで拡大した。

　ヘルベティア・パトリアは2000年までにオランダ、ギリシャ、カナダから完全に撤退した。

　
　2006 年以来、この企業グループはすべての国でHelvetiaブランドとして登場している。

　 2010年、ヘルヴェティアはスイスの保険会社

　　　Alba Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft AG (Alba)

　　　Phenix Lebensversicherungsgesellschaft AG (Phenix)

を買収した。

　病気/事故保険のAlba/Phenixシリーズは、 InnovaとSolida の2 つの保険会社に販売した。

　2014年、ナショナリ・スイスとオーストリアの子会社である

　　　バロワーズ

が買収された。

　この買収で、ヘルベティアはナショナリ・スイスの株式を98%以上に増やし、残りの株式を無効にする手続きを開始した。

　ナショナリ・スイスはスイスの大手オンライン保険会社

　　　smile.direct

で構成されていた。

　この買収により、同社もヘルベティア・グループの一部となった。

　買収は、スイスで近年最大の保険買収の一つであった。

　2016年、ヘルヴェティアはオンライン住宅ローンブローカーの

　　　マネーパーク

の株式の70％を取得した。

　買収価格は約1億700万フランであった。

　この過半数の株式により、ヘルヴェティアはスイスの住宅ローン事業に参入した。

　同社は2017年の初めに、自社のベンチャーファンドを通じて、既存のコアビジネスの変革や新しいビジネスモデルの開発を支援するスタートアップ企業に投資すると発表した。

　このファンドには約5,500万スイスフランの資金があり、約25社の新規企業に投資する予定である。

　このベンチャーファンドは

　　　Volocopter

　　　Flatfox

　　　Pricehubble

　　　Baufi24.de

　　　InsurtechのInzmo

などに投資している。

　
　2020年のCaserの買収により、グループはヘルスケア分野に参入した。

　Caserは保険事業に加えて、6つの病院と約24の歯科医院、老人ホームや介護施設を運営した。

　同年、同社はHelvetia Asset Management AGを設立し、不動産分野でのサービスと投資を販売した。

　同社の最初の不動産ファンドは2020年4月に設立された。

　その後さらに資本増強が行われた結果、ファンドは2023年4月1日時点で47の物件を保有し、その市場価値は約10億9000万スイスフランとなった。

　2022年、ヘルヴェティアグループは

　　　ミグロス銀行

と自動車保険の販売で提携した。

　ヘルヴェティアグループは子会社のメディカルAGを通じて、事故現場の避難やバーゼル＝ラントシャフト州のレッカー移動を調整している。

　2022年3月以降、ヘルヴェティア・リヒテンシュタインはヘ

　　　ルヴェティア・グローバル・ソリューションズ（HGS）

の名称で営業している。

　ヘルヴェティアグループは2022年末、オンライン保険会社スマイルの国際化を開始した。

　オーストリア市場に導入し、続いて2023年にスペイン市場に導入した。　

2013年、ザンクトガレンにあるヘルベティアグループの本社。
　
　ヘルヴェティアは9人からなる執行委員会によって運営されている。

　ファビアン・ルプレヒトは2023年10月1日からその会長を務めていた。

　取締役会は10名で構成され、トーマス・シュムックリ氏が2022年4月の総会で会長に選出された。

　
　グループは3つのセグメントに分かれており、欧州とスイスのセグメントを合わせると事業量の80％を占めている。

　セグメント（2022年の事業規模）はスイス（42％） ヨーロッパ（40％） 専門市場（18％）となっている。　

　スイスでは、この保険グループはオールラインの保険会社である。

　ヨーロッパ部門にまとめられているオーストリア、ドイツ、イタリア、スペインの国々では、ヘルヴェティアは各国の会社に組織されている。

　これらの国々でも、この保険会社はスイスと同様に、個人顧客と中小企業とのビジネスに注力している。

　ヘルヴェティアはこれらの国々で、すべての主要な生命保険および損害保険商品を提供している。

　全事業量の32%はヨーロッパ部門によるもので、損害保険分野ではこの数字は42%である。

　ヘルベティアは、専門市場部門において、美術品、エンジニアリング、輸送の保険、および世界中で積極的な再保険を提供している。

　この目的のために、ヘルベティアはラテンアメリカ向けにマイアミに、アジア市場向けにシンガポールに支店を持っている。

　また、フランスの子会社も輸送保険と美術品保険を提供している。

　さらに、ヘルベティアは、ルクセンブルクの子会社と投資会社を通じて、投資および資金調達活動の一部を組織している。

子会社

スポンサーシップとコミットメント
ヘルベティアグループはスポンサーとして、販売国すべてにおいてスポーツと文化の分野で選ばれたプロジェクトやチームを支援している[ 55 ]ほか、持続可能なビジネス分野での取り組みも支援している。

スポーツ
ヘルヴェティアは2005/06年シーズンから、スイスの スキー協会およびスイスの雪上スポーツの統括組織であるスイススキーの協会スポンサーを務めています。11競技の約300人の選手をサポートしています。[ 56 ] 2016年から2020年の間、ヘルヴェティアはスイスフットボールカップのプレゼンティングパートナーも務めています。[ 57 ] [ 58 ]ヘルヴェティアは、クロスカントリースキーワールドカップなど、近隣のヨーロッパ諸国のプロジェクトもサポートしています。[ 59 ]

芸術と芸術賞
ヘルヴェティアは、400人以上のスイス現代美術家の作品2000点を含むコレクションを所有している。[ 60 ]バーゼルのヘルヴェティア・アート・ホワイエでは、コレクションの作品が展示され、アーティストは個展を開くよう招待されている。[ 61 ]さらに、2004年以来、ヘルヴェティア・アート賞が毎年授与されており、スイスの芸術大学の卒業生に授与されている。[ 62 ]この賞は、LISTEアートフェア・バーゼルでの展示の機会と15,000フランの賞金を提供する。[ 63 ]

持続可能性
ヘルヴェティアは保護林の創出に尽力しており、2014年からメインスポンサーとしてアルプス保護林賞を支援している。 [ 64 ] [ 65 ]ヘルヴェティアは、スイスのビジネス協会によるエネルギーと気候政策のキャンペーンであるceo4climateイニシアチブのメンバーである。[ 66 ] 2021年4月、ヘルヴェティアは気候関連のリスクと機会に関する国際的な透明性を促進する気候関連財務情報開示タスクフォース（TCFD）にも参加した。[ 67 ]さらに、同グループは気候に優しい債券やCargo sous territoryなどのプロジェクトに投資している。

　　　　

ＦＯＭＣ会合後に発表された経済指標はそれほど強くなかったので、株式を買い上がる動機は乏しい

　インタラクティブ・ブローカーズのチーフストラテジスト
　　　スティーブ・ソスニック氏
は「連邦公開市場委員会（ＦＯＭＣ）会合後に発表された経済指標はそれほど強くなかったので、株式を買い上がる動機は乏しい」と指摘した。
　また、「トレーダーには懸念すべき要因が山積している。しかし一方で、押し目買いの習慣も身についている」と続けた。

　目先には複数のリスク要因が控えており、それが投資家の市場参加意欲を減退させている可能性がある。
　向こう３週間は大手テクノロジー企業の決算発表、10月雇用統計、米大統領選挙、ＦＯＭＣ会合と重要イベントが続いている。

　　

シチズンズビジネスバンク(Citizens Business Bank) カリフォルニア州オンタリオに本社を置く専門金融機関

シチズンズビジネスバンク(Citizens Business Bank)　
　カリフォルニア州オンタリオに本社を置く専門金融機関

　1970年にチノバレー銀行として設立された。

　CVBファイナンシャル・コーポレーションは、シチズンズ・ビジネス・バンクの持株会社で、資産は140億ドルを超えている。

　親会社はNASDAQでCVBFとして取引され

　　　デビッド・A・ブレイガー

が銀行の社長兼CEOを務めている。

　2018年、シチズンズビジネスバンク（CVBF）は1945年に設立されたパサデナに拠点を置くコミュニティバンクを買収した。

　1995年には、同社はパサデナにあるシチズンズコマーシャルトラストアンドセービングスバンクを買収しました。

　1994年には、カリフォルニア州フラートンの破綻したパイオニアバンクの業務を引き継いだ。

　2021年現在、同銀行は2019年の支店統合により57の支店を保有している。

　シチズンズはS&Pグローバル・マーケット・インテリジェンスの2022年米国公的銀行財務実績ランキングで第3位を獲得した。

　シチズンズ・ビジネス・バンクは、カリフォルニア州オンタリオにあるトヨタアリーナの元スポンサーである。

　　

カナダ中銀が高インフレ時代の終了を示唆し軟着陸見込む？50ｂｐの利下げ

　カナダ銀行（中央銀行）は23日、政策金利を50ベーシスポイント（ｂｐ、１ｂｐ＝0.01％）引き下げ3.75％とした。

　利下げのペースを加速させるとともに、新型コロナウイルス禍後の高インフレ時代は終わったと示唆した。

　50ｂｐの利下げ幅は、コロナ流行初期の2020年３月以来の大きさで、市場の予想通りだった。

　カナダの９月の消費者物価指数（ＣＰＩ）は前年同月比1.6％上昇に伸びが鈍化している。
　物価圧力はもはや広範囲にわたるものではなくなり、インフレ期待も正常に近づいている。